中法人寿陷流动性危机:3年20次借款 偿付能力亮红灯

中法人寿陷流动性危机:3年20次借款 偿付能力亮红灯
2019年05月13日 00:25

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  原标题:中法人寿深陷流动性危机

  起源 北京商报

三分彩网址  在其他险企忙于增资时,中法人寿保险有限责任公司(以下简称“中法人寿”)这三年来获得资金的方法却是借款。北京商报记者获悉,中法人寿与鸿商产业控股团体有限公司(以下简称“鸿商团体”)签订借款协议,此次借款的交易金额为1000万元,2019年中法人寿共计向鸿商团体借款两次,累计金额2000万元。由此也意味着中法人寿2017年以来第20次向大股东借款,累计借款金额超2亿元。而打算用来“拯救”经营现状的增资扩股打算,截至目前,尚未得到监管批复。

  三年内20次借款

  中国保险行业协会官网于5月10日披露《关于中法人寿保险有限责任公司与鸿商产业控股团体有限公司签订借款协议关联交易信息披露报告》(以下简称《公告》)。《公告》中的交易概述指出,鉴于中法人寿目前偿付能力严重不足,并已涌现流动性风险,经公司股东及公司领导决定,为履行公司作为保险企业的社会责任,掩护公司存量客户的正常利益以及公司和市场的牢固,鸿商团体向中法人寿供给借款。

三分彩网址  据懂得,借款资金重要利用于应对中法人寿涌现的流动性风险,用于支付存量保单到期、退保等与客户相干的利益支出,满足保持日常运营的基础需要。此次借款日期为2019年4月26日,交易金额1000万元。

三分彩网址  经北京商报记者统计,中法人寿在2017年以来已累计向鸿商团体借款达20次,累计借款金额超2亿元。

  2019年,中法人寿向鸿商团体借款2次,累计借款金额2000万元;2017年、2018年该公司分辨向鸿商团体借款9次,2017年中法人寿累计借款约为1.3亿元,2018年中法人寿的9次借款金额分辨为1450万元、890万元、680万元、570万元、540万元、550万元、1260万元、470万元和500万元,累计金额为6010万元。

  偿付能力亮红灯

  实际上,曾经背靠中国邮政团体公司与法国国家人寿,中法人寿一度光辉。不过,由于2009年中国邮政团体公司另起炉灶,中法人寿保费收入下滑。同时,成立多年,中法人寿的注册资本金一直是2亿元,开展业务处处受掣肘。

三分彩网址  中法人寿在一季度偿付能力报告中表现,公司目前面临的重要风险为:一是偿付能力不足,因公司资本金长期未得到补充,在以风险为导向的偿付能力评估系统下,公司经营费用支出导致实际资本持续降落,公司总体偿付能力低于监管恳求程度。二是流动性不足,公司自2005年成立以来,资本金从未得到过补充,因持续亏损,资本金已耗费殆尽,现金流持续净流出,公司自2017年4月即涌现流动性枯竭情况。三是人员不足,因目前公司偿付能力不足,经营费用管控,导致人员流失,招聘艰苦,存在部分要害岗位人员配备不足,无法保证履职的风险。

  数据显示,2019年一季度中法人寿偿付能力充分率再创新低,综合及核心偿付能力充分率均为-8468.51%,较上一季度降落694.26个百分点。

三分彩网址  据懂得,从2016年三季度起,中法人寿的偿付能力充分率由正数转为负数,该公司综合及核心偿付能力充分率降至-128.35%,由此该数据开端在负数级别中下滑,自2017年一季度后,综合及核心偿付能力充分率浮现断崖式下跌,从2017年二季度的-1843.06%一路跌至2018年四季度的-7738.04%,2019年一季度又跌至-8468.51%。

三分彩网址  资本金耗费殆尽、流动性枯竭的中法人寿还面临严重的人员流失,部分要害岗位人员配备不足。据今年一季度偿付能力报告显示,目前中法人寿公司董事会包含董事长袁宏林在内仅有4位董事,其中包含2位独立董事,另外还有1位监事,同时总公司高级管理人员仅显示有2位,分辨是中法人寿副总经理邢海军、袁青松。

  增资方案待批筹

  中法人寿成立14年未得到过增资,这在保险业也较为鲜见。据悉,中法人寿曾先后向监管部门提交过3次增资方案,但至今未有获批。该公司最近一次提交的增资方案是在2017年8月。根据方案,增资扩股后,中法人寿新增注册资本约13亿元,同时拟新增两家新股东,即广西长久汽车投资有限公司、宁德时代三分彩网址新能源科技股份有限公司。

三分彩网址  对此,有保险业内专家表现,中法人寿的根本“症结”在于该公司股东问题一直没有理顺,导致其没有得到及时增资,由此造成偿付能力一直非常低,之后的新业务也无法开展。

三分彩网址  “从理论上讲,按照保险法规定,寿险公司是不容许直接破产了事的,但可以被其他公司整合或吸收。另外,中法人寿也不必定就破产,待其股东理顺,有资本补充进来,偿付能力也会随之恢复,其新业务也就能慢慢展开。”上述专家指出。

三分彩网址  同时,中法人寿的例子也给行业敲响了警钟。该专家持续表现,在接下来的市场当中,如何建立和健全市场化的退出机制就显得比较重要。这样也有助于戒备风险、掩护消费者的利益以及通过市场竞争让资源优化整合配置的作用更好施展。

  北京商报记者就借款问题咨询中法人寿,但截至发稿并未收到回复。不过,在今年一季度偿付能力报告中,中法人寿表现,公司将持续全力推动增资扩股工作,力求增资申请尽快得到批复,从根本上化解流动性风险。

  北京商报记者 孟凡霞 李皓洁

责任编辑:杨希 1904183207

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