产业融合中机会与风险并存 保险科技引发"思"与"变"

产业融合中机会与风险并存 保险科技引发"思"与"变"
2019年05月13日 08:58 新浪财经综合

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  起源 金融时报

  本报记者戴梦希

  日新月异的科技发展给保险业带来很多“思”与“变”。关于“变”,原中国保监会副主席周延礼近日表现,保险科技不仅加快了保险业的持续增长,同时也在赋能行业的动能转换与改革转型,以创新的视角和手段增进服务功效的升级和服务模式的转变,为行业的高质量发展供给前所未有的壮大驱动力。

  但在保险业不断被新科技转变的过程中,一些创新运动裹挟着风险而来,并给行业监管带来必定寻衅。如何做到监管的与时俱进是值得全球保险业思考的问题。

  科技思维催生数字化转型

  从技巧层面来看,随着保险机构对于大数据、云打算、人工智能和区块链等技巧的不断摸索,至2018年,科技已经笼罩了保险的全业务价值链。科技带给保险公司的具体转变已从产品的开发环节延伸到了核保、理赔,甚至是风控环节。数据的利用使风险界定更加精准化,从而转变了保险公司对于风险的认知和管理。

  在更深层面,科技毕竟给传统保险公司带来了什么?一位外资科技初创企业的高管向《金融时报》记者举例,网络安全问题在全球领域内不断升级,但目前许多传统保险公司无法为网络犯法设计出合适的保险产品,因为他们无法量化这一风险并为此定价。然而科技初创企业可认为保险公司缭绕风险测试和网络犯法预防开发服务供给知识和工具。“总的来说,保险科技把一种不同的思维方法带给了传统保险公司。”

  受用于这种全新的思维方法,近年来我国多家大型上市公司纷纷开启了数字化转型战略。如中国人寿通过打造数字化平台,拓展智能利用处景,形成线上与线下一体的国寿特点模式,有效支撑了5亿多客户的保险需求;中国人保三分彩网址以数字技巧为核心手段,深入洞察客户以供给优质产品和服务,融合多元业务,供给普惠大众的保险需求。尽管对于保险行业而言,数字化转型、科技创新可能需要长时间来完成,但进步科技竞争力有利于保险公司自身转型及走向国际化。

  在此过程中,消费者成为这场科技推动保险业变更浪潮中最大的获益方。京东安联财险CEO徐春俊表现:“在客户体验方面,保险的核心功效就是供给实实在在的保障。通过一系列的技巧手段,优化保险交易的各个环节,使产品更简略易懂,流程变得简略顺畅,客户体验更好,这是保险公司所寻求的目标。”

  产业融合加速生态圈形成

三分彩网址  值得注意的是,保险科技的转变并不局限于保险业本身,其事实上也在催生多产业融合的保险生态圈形成,传统险企、互联网公司及技巧服务供给商等都是这个生态圈的搭建者。

  大健康领域无疑是保险行业转型后的一大“风口”,保险公司与该领域的科技公司正在加速融合。不久前,以健康数据追踪、人工智能健康干涉等为基础的健康科技公司北京妙医佳信息技巧有限公司刚刚完成近5亿元的C轮融资,领投公司为中国太保三分彩网址旗下两家公司,投资金额超过4亿元,此次投资也是中国太保“保险+健康管理”布局的一部分。

  放眼我国车险市场,“科技+车险”的跨界融合亦不在少数,比如盖恰智能科技有限公司可将车辆、驾驶员、道路及环境的数据实时上传到基于大数据和AI技巧的车联网平台,经过平台的收集处理后,再利用自主研发的应急响应中心为保险公司供给各种服务,如智能客服、智能视频监控、报表分析、理赔支撑、应急接济等。

  业内人士认为,保险科技的涌现为保险行业增长了更多维度和发展潜力,而产业融合过程则是衡量保险科技发展周期的一个重要考量因素。

  业务边界含混裹挟风险隐患

  不过,事物总有两面性,技巧的改革往往与风险相伴而行。如上所述,保险科技的利用伴随产业融合的过程,是跨行业、跨领域的交易,这也意味着其业务通道的边界会比较含混。以互联网科技为代表的跨界企业,逐渐成为了“类金融业”或是“准金融业”的进入者。受此影响,市场的交易结构日趋复杂,而金融业内的交叉风险也有可能传递到保险行业,增长了保险业戒备系统性风险的难度。

  “保险科技可能带来操作性创新不当的风险,”周延礼表现,“这种风险并不鲜见,如果保险公司信息化管理机制不够健全、信息系统设计的事后措施不够完善,就可能会导致操作性风险加大。”

三分彩网址  科技创新所产生的新风险对保险业乃至金融业监管者提出了更高恳求。在中国保险信息技巧管理有限责任公司车险业务部总经理单鹏看来,保险科技与传统的监管本来就存在着一些冲突,例如,保险科技提倡无界,与严格的准入制度之间本身就是一种冲突;又如,保险科技提倡快速的产品创新和网络效应,这和严格的产品管制之间也是一种冲突。监管部门为确保金融牢固,需在行业发展、消费者掩护与监管三者之间保持适当的平衡,这是在科技推动变更的新时代背景下所面临的一项宏大寻衅。

责任编辑:杨希 1904183207

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