金科监管去哪:明确门槛 摸索沙盒

金科监管去哪:明确门槛 摸索沙盒
2019年08月28日 00:49

  原标题:金科监管去哪:明确门槛 摸索沙盒

  起源:北京商报

  金融科技的未来在哪里?是互联网金融的一次变身,还是无法To C的技巧实验?8月22日,央行正式披露的《金融科技(FinTech)发展方案(2019-2021年)》,终于让这个领域有了顶层设计。监管怎么走?持牌机构如何变?金融科技巨头怎么调?助贷业务如何走?本期北京商报金融科技周刊为您全面解读。

  从年初提及制定金融科技发展方案与监管规矩,到正式落地,在酝酿8个月时间后,金融科技首个监管方案终于揭开神秘面纱。未来,金融科技监管往哪走?《金融科技(FinTech)发展方案(2019-2021年)》(以下简称《方案》)全文对此进行了明确。

  设定门槛和底线

  “虽然我国在金融科技方面已具备必定基础,但也要苏醒地看到,金融科技的快速发展促使金融业务边界逐渐含混,金融风险传导突破时空限制,给货币政策、金融市场金融牢固、金融监管等方面带来新寻衅。”央行在《方案》中坦言。

  为此,央行提出要建立金融科技监管基础规矩系统。其中提到,针对不同业务、不同技巧、不同机构的共性特点,明确金融科技创新利用应遵守的基础性、通用性、普适性监管恳求,划定金融科技产品和服务的门槛和底线。

  “设定门槛和底线很要害,能防止金融科技涌现互联网金融类的失控局面。”一位资深金融科技行业人士指出。在建立健全创新管理机制方面,《方案》明确,加强金融科技创新产品规范管理,出台基础性、通用性监管恳求,明确不可逾越的监管红线和底线,运用信息公开、产品公示、大众参与、共同监督的柔性监管方法,划定金融科技守正创新边界。

  摸索监管沙盒

  同时,金融科技行业也有望迎来监管沙盒模式。

  《方案》提到,综合实际业务场景、交易规模等深入研判新技巧的实用性、安全性和供给链牢固性,科学选择利用相对成熟可控、牢固高效的技巧。充分评估新技巧与业务融合的潜在风险,建立健全试错容错机制,完善风险拨备资金、保险打算、应急处理等风险补偿措施,在风险可控领域内开展新技巧试点验证,做好用户反馈与舆情信息收集,不断提升金融产品安全与质量程度。

  “就这段话而言,某种程度上就是在谈监管沙盒机制。中国版监管沙盒机制,已在不远处。”苏宁金融研究院院长助理薛洪言说道。

  薛洪言指出,前些年,国内新金融创新过于生动,乱象不断,监管重点放在集中整治上。现阶段,除P2P整治还留有尾巴(备案尚未落地),其他领域均已步入常态化监管新阶段,此时,创新与发展被提上日程,《方案》的出台恰逢其时。

  在科技推动下,监管模式着重点也有所转移。《方案》提出,运用数字化监管协议、智能风控平台等监管科技手段,推动金融监管模式由事后监管向事前、事中监管转变,有效解决信息不对称问题,打消信息壁垒,缓解监管时滞,提升金融监管效率。

  中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛指出,传统的监管方法可能更着重于事后监管,也就是出问题后,如何处理、罚款、整治。但监管科技最重要的不是事后监管,而是事前和事中监管。其中,事前监管的核心除了准入门槛外,还需要用监管沙盒机制、用科技手段,对审批和准入做一些监控。事中监管则是等把持大批数据后,通过数据和技巧创造业务变更、风险隐患和预警信息。

  针对事前、事中、事后监管,《方案》提出,事前抓好源头管控,落实主体责任,强化内部管控和外部评估,严把金融科技创新产品入口关。事中加强协同共治,及时创造金融科技创新产品风险隐患,杜绝存在安全隐患的产品“带病上线”,筑牢金融科技创新安全防火墙。事后强化监督惩戒,畅通举报渠道,建立联合惩戒机制,加强违规惩戒,确保创新产品不突破监管恳求和法律法规,不引发系统性金融风险。

  如何破短板

  金融科技业务涉及跨市场、跨业态、跨区域,《方案》提到,正确处理安全与发展的关系,运用金融科技提升跨市场、跨业态、跨区域金融风险的辨认、预警和处理能力,加强网络安全风险管控和金融信息掩护,做好新技巧利用风险戒备,坚决守住不产生系统性金融风险的底线。对于跨市场、跨业态、跨区域金融风险该如何监管,尹振涛表现,这种跨市场、跨业态对目前国内的分业监管体制提出了较大寻衅,要实现跨机构、跨业态的监管,需要国务院金融牢固发展委员会和谐各监管部门,通过制定制度系统让各部委之间进行协同监管。

  中关村互联网金融研究院院长刘勇也提出,要加强监管系统的顶层设计。改革并完善金融监管系统和框架,建立更加有效的监管和谐机制,优化分业监管架构的同时加强举动监管与功效。加强一行两会在监管理念、管理方法和履行标准等方面的兼顾和谐,充分施展金融牢固发展委员会的兼顾和谐作用,兼顾把握各领域出台的政策力度和节奏,形成政策合力与监管合力。

  在推动强化法律法规建设方面,《方案》提出,针对现代科技成果金融利用新特点,推动健全符合我国国情的金融法治系统,研究调剂完善不适应金融科技发展恳求的现行法律法规及政策规定,推动出台金融业新技巧利用的相干法律法规,在条件成熟时将原有立法层次较低的部门规章等及时上升为法律法规。厘清法律边界,明确金融监管部门的职能和金融机构的权利、任务,破除信息共享等方面的政策壁垒,营造公平规范市场环境,为金融与科技融合发展供给法治保障。

  对此,尹振涛提出,央行出台的《方案》属于部门规章,履行起来的一大难点在于不能与上位法冲突,也不能与其他监管部门的规章冲突。比如,上位法规定,监管部门行政处分不能超过3万元,而金融科技这种业态可能很多都是大科技公司,处分不超过3万元对于它们没有意义。

  刘勇也提到,金融科技政策发布的密集度与风险事件呈正相干,即在风险事件最为集中的时代,也是金融科技政策出台最为密集的时代,目前我国的金融科技法律系统在事前监管与风险预警与戒备方面亟待完善。北京商报记者 岳品瑜 吴限/文 

 

责任编辑:杨希 1904183207

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